연금저축 vs IRP 비교 완벽 가이드

노후 준비를 위한 대표적인 금융상품으로 연금저축과 IRP(Individual Retirement Pension)가 있습니다. 둘 다 세제 혜택이 크고 장기 자산 관리에 적합하지만, 운용 방식과 제도적 차이가 존재합니다. 이번 글에서는 두 계좌의 공통점과 차이점을 알기 쉽게 정리했습니다.

1. 각 금융상품의 목적과 공통점

연금저축과 IRP는 모두 노후 자금 마련을 위한 계좌입니다. 납입 기간 동안 세액공제 혜택을 받고, 일정 연령 이후 연금 형태로 수령해야 합니다. 즉, 단순 투자 계좌라기보다는 세제 혜택 중심의 노후 준비 도구라고 이해하시면 됩니다.

2. 세제 혜택과 공제 한도

두 계좌 모두 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축은 연 400만 원, IRP는 연 700만 원까지 공제가 가능합니다.

다만, 연금저축과 IRP를 동시에 활용할 경우 합산 한도는 700만 원으로 묶입니다.

3. 운용 가능 상품

연금저축 – 펀드, 보험, 예금 등
IRP – 펀드, 예금, 보험, ELS 등 (상품 범위가 더 다양)

👉 IRP는 연금저축보다 운용할 수 있는 상품 폭이 넓어 선택지가 많습니다.

4. 중도 인출 규정

두 계좌 모두 노후 대비 목적이라 중도 인출이 제한적입니다. 긴급 상황(예: 주택 구입, 의료비 등)만 허용되며, 일반 해지 시 기타소득세가 부과됩니다.

5. 연금저축 vs IRP 비교표(중요★)

구분	연금저축	IRP
세액공제 한도	400만 원	700만 원 (연금저축 포함)
운용 상품	펀드, 보험, 예금	펀드, 예금, 보험, ELS 등
중도 인출	제한적, 해지 시 불이익	제한적, 해지 시 불이익